¿Qué pasa si tengo Medicare (Parte A o Parte B) y luego soy elegible para COBRA?
Si ya tiene Medicare (p. ej., porque tiene más de 65 años), pero pierde o deja su trabajo, puede ser elegible para COBRA. Puede elegir inscribirse en COBRA, además de su cobertura de Medicare, pero no es obligatorio. Es una decisión personal. COBRA puede ser costoso. Pero, si tiene ambos tipos de seguro, es posible que pueda reducir los gastos de bolsillo. Además, COBRA puede cubrir algunas cosas que Medicare no (como ciertos proveedores, atención dental, oftalmológica, etc.). Si elige inscribirse en COBRA, Medicare será el seguro principal y COBRA, el secundario. Esto significa que, cuando reciba atención médica, Medicare pagará primero y luego COBRA pagará algunos o todos los costos que Medicare no pague.
Ejemplo:
Carol (66 años) tiene las Partes A y B de Medicare. Trabaja a tiempo completo y tiene un seguro médico patrocinado por el empleador. Como trabaja para un empleador con más de 20 empleados, el plan de su empleador es el principal y Medicare es el secundario. El supervisor de Carol le informa que se quedará sin trabajo el próximo mes. ¿Puede Carol elegir COBRA, aunque tenga Medicare? Sí. Como tenía Medicare antes de ser elegible para COBRA, puede elegir COBRA. En ese caso, Medicare será su seguro principal y COBRA será el secundario.
- ¿Qué pasa si solo tengo la Parte A? Si solo tiene la Parte A y desea elegir COBRA, debe considerar inscribirse en la Parte B durante el período de inscripción especial. Si no se inscribe en ambas partes, COBRA puede negarse a pagar sus reclamaciones. Además, no inscribirse en la Parte B durante la inscripción especial puede obligarle a pagar multas por inscripción tardía más adelante. Para saber más sobre la inscripción en Medicare, las multas por inscripción tardía y las posibles brechas en la cobertura, lea la Guía rápida sobre la inscripción en Medicare: TriageCancer.org/Guiarapida-inscripcionenmedicare.
- ¿Qué pasa con mi cobertura para medicamentos con receta? Si la cobertura de medicamentos con receta de COBRA es “acreditable” (es decir, al menos tan buena como la de Medicare), puede esperar para inscribirse en un plan de medicamentos de la Parte D de Medicare sin recibir una multa por inscripción tardía. Cuando finalice la cobertura de COBRA, tendrá un período de inscripción especial de 2 meses tras el mes de finalización de COBRA para inscribirse en un plan de la Parte D o un plan Medicare Advantage con cobertura de medicamentos con receta. Consulte con su representante de beneficios laborales o su compañía de seguros médicos de COBRA para saber si su cobertura es acreditable.
- ¿Cambiar mi cobertura de medicamentos con receta afectará la ayuda financiera que reciba? Algunas personas reciben ayuda financiera de las compañías farmacéuticas para uno o varios medicamentos. La cobertura de COBRA es idéntica a la que tenía a través del plan médico grupal de su empleador, por lo que si era elegible para recibir ayuda financiera mientras trabajaba, también debería tenerla mientras tenga COBRA. Sin embargo, es posible que esta ayuda ya no esté disponible si se cambia a un plan de la Parte D o un plan Medicare Advantage que tenga cobertura de medicamentos con receta. Comuníquese con los programas de asistencia farmacéutica para conocer sus opciones.
- ¿Puedo contratar un plan Medigap? Si elige COBRA, tiene un derecho de emisión garantizada para contratar un plan Medigap al mismo tiempo, o puede esperar hasta que finalice su cobertura de COBRA.
